Как выбрать банковский вклад?

В банке можно не только хранить, но и увеличивать накопления. Главное — правильно выбрать вклад. Рассказываем, как это сделать и рассчитать доход.

Что такое вклад?

Вы передаёте деньги на временное хранение в банк. Он пускает их в дело: выдаёт кредиты другим клиентам, торгует на валютных биржах и фондовых рынках. Это приносит организации прибыль, и она делится ею с вами в виде процентов от суммы вклада, пока вы не решите его закрыть.

Кто может открыть вклад:

Любой человек с 14 лет.

Как открыть вклад?

Заключить договор с банком. В нём указывают:

• вид вклада;

• начальную сумму;

• процентную ставку и ее вид: фиксированная, переменная, плавающая;

• порядок начисления процентов;

• срок и порядок возврата денег, в том числе при досрочном расторжении договора;

• другие условия: например, можно ли пополнять вклад или снимать с него деньги до конца его срока.

Какие бывают виды вкладов:

• до востребования — можно забрать все деньги в любое время, ставка обычно маленькая, не больше 0,1%;

• срочные — деньги лежат в банке определённый срок, и их нельзя забрать раньше времени; в противном случае банк спишет накопленные проценты и назначит ставку не выше, чем по вкладу до востребования.

Чем отличаются процентные ставки:

• фиксированная — постоянная на весь срок вклада;

• переменная — меняется в разные периоды, но на заранее известную величину. Например, в первые три месяца доход составляет 7% годовых, в следующие три — 5%, а потом — 3%;

• плавающая — зависит от рыночных показателей, например от ключевой ставки Центробанка или индекса потребительских цен.

Какие бывают проценты и как их начисляют:

• простые — на первоначальную сумму в конце срока вклада;

• сложные — на первоначальную сумму и ранее накопленные проценты через равные промежутки времени, например каждый месяц или квартал. Это ещё называют капитализацией.

Как рассчитать простые проценты?

Например, вы положили 100 тыс. руб. под 5% годовых. 100 тыс. + 100 тыс. × 5% = 105 тыс. руб. Эта сумма через год будет на вашем счёте.

Как рассчитать сложные проценты?

Конечная сумма зависит от периода капитализации. Например, вы положили в банк 100 тыс. руб. под 5% годовых с ежемесячной капитализацией. На вашем счёте появятся:

— за первый месяц: 100 тыс. × 5% / 12 = 416,6 руб.

— за второй месяц: (100 тыс. + 416,6) × 5% / 12 = 418,4 руб.

— за третий месяц: (100 тыс. + 416,6 + 418,4) × 5% / 12 = 420,14 руб.

Через год у вас будет 105 044,51 руб.